LAS DIFERENTES OPCIONES PARA AHORRAR

Cómo ahorrar de a poco y ganarle a la suba de precios

Hay diferentes opciones sencillas y a las que se accede con montos pequeños.

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El Fondo de Ahorro Básico también sirve para ayudar a ahorrar a niños. Foto: Gerardo Pérez

Cómo lograr ahorrar y además poder ganarle o al menos empatar a la suba de precios, es una pregunta que se hacen miles de uruguayos. Para lograr ahorrar, primero hay que conocer cuáles son los ingresos mensuales y luego ver en qué se gasta ese dinero para determinar lo que es prioritario y lo que no. Evitar compras impulsivas, planificar las compras del supermercado, aprovechar ofertas y descuentos, son algunas de las herramientas para que a fin de mes sobren algunos pesos.

Una vez logrado ese objetivo, hay diferentes opciones para poner esos pesos a trabajar en vez de dejarlos en una lata o debajo del colchón (ver aparte). Si se deja el dinero en el hogar, cada mes esos mismos pesos podrán comprar menos cosas debido a la suba de precios (inflación). De las opciones que hay, no todas logran empatarle o ganarle a la suba de precios.

El País relevó algunas que permiten que el dinero no pierda poder de compra e incluso gane algo. El criterio es que se pueda empezar con pequeños montos y que sea sencillo sacar el dinero en caso de ser necesario. Las cajas de ahorro y plazos fijos de los bancos son la primera opción (después del colchón bank) que eligen los uruguayos, pero quedan lejos de la suba de precios.

Una alternativa la ofrece Afisa SURA, que maneja cuatro fondos de inversión, de los que tres son en pesos y otro en dólares (ver aparte).

El Fondo de Ahorro Básico, lanzado en 2014 tiene como "característica principal que es simple: cualquier persona con la cédula puede ir a cualquier local de RedPagos, abrir una cuenta y empezar a ahorrar. Puede depositar desde $ 50, $ 100, $ 500, $ 1.000, etc.", dijo el gerente de Productos de Afisa SURA, Gerardo Ameigenda.

Este fondo invierte en Letras de Regulación Monetaria, que es un título de deuda o bono (ver diccionario) del Banco Central a plazos de hasta 60 días.

"Dado lo corto que invierte, no le gana actualmente a la inflación, pero queda cerca", indicó. Actualmente, el interés que va a obtener el ahorrista es de 9,36% anualizado. Eso es descontada la comisión de 3% anual que se cobra. Es decir, si alguien entró con $ 100, a fin de año tendrá $ 109,36.

"Si las tasas de la Letras que paga el Central suben, el rendimiento (para el ahorrista) sube", agregó Ameigenda.

Actualmente hay 4.025 personas que ahorran en ese fondo y el monto que maneja es de $ 59,3 millones (US$ 1.940.663).

Se puede retirar el dinero en cualquier momento, obteniéndose a los tres días hábiles de realizada la solicitud.

La Bolsa de Valores acaba de sacar un fondo parecido. Se llama Fondo Valores y al igual que el de SURA no tiene un mínimo de ingreso, no tiene costo de entrada o salida y se puede abrir una cuenta en cualquier RedPagos (o con corredores de bolsa) siendo mayor de 18 años con cédula y fotocopia de la misma.

Este fondo "tiene un seguro de estabilidad, que hace que el inversor nunca tenga menos de lo que puso", dijo Diego Rodríguez socio de Gastón Bengochea Corredor de Bolsa.

La rentabilidad anualizada es de 9,7% actualmente (eso es descontada la comisión de 3,5% y un aporte de 0,5% para fondo de garantía). Es decir, también se acerca a empatarle a la suba de precios.

En este caso, se pueden retirar hasta $ 10.000 por día sin previo aviso y para montos mayores hay que comunicarse con el fondo y en el lapso de tres días hábiles se recibe.

"Es de cortísimo plazo, es una puerta de entrada. Algunos lo ven como atractivo para interiorizar a sus hijos", comentó Rodríguez. "En el futuro va a ir ligado a una tarjeta de débito, lo que va a permitir que el cliente use el dinero y el excedente le sigue trabajando a la tasa de mercado", agregó. Actualmente, el fondo maneja $ 2.954.682 (se lanzó en junio).

Otra alternativa es el producto Ahorro en Sueldo que ofrece el Banco República. En este caso, exige tener una cuenta de cobro de sueldo en el banco (todos los trabajadores tienen el derecho a una sin cargo en el banco que elijan).

Se contrata a través de Internet y en este caso el ahorrista determina un monto (mínimo $ 500 y máximo $ 50.000) que quiere que se le descuente del sueldo por mes y fija el día en que ello ocurrirá. Ese ahorro que va generando recibe un interés de 12% anual, con lo cual le gana a la inflación.

El plazo de contratación es un año. Si se quiere disponer del dinero antes se penaliza igual que un plazo fijo. Al año, el cliente puede llevarse el dinero o renovarlo, en este segundo caso el banco le bonifica la tasa de interés. Actualmente, hay unas 6.000 cuentas abiertas con esta modalidad.

SURA dispone de otros dos fondos en moneda nacional que distribuye con asesores que se pueden contactar por teléfono o web. El "Fondo de Protección invierte a entre 150 y 300 días y el objetivo es no perder contra inflación", indicó Ameigenda. Actualmente tiene 4.740 cuentas y administra $ 483,5 millones (unos US$ 15,8 millones) y el rendimiento anualizado es de 11,87%, es decir le gana a la inflación. También se puede sacar el dinero sin costo.

Otro "es el Fondo Conservador. "Es para la persona que piensa en objetivos de mediano plazo para cuando tenga un shock, o me jubile, tenga un fondo que me permita estar mejor". En este caso, hay 530 cuentas por $ 37,7 millones (US$ 1,2 millones) y paga al ahorrista 14,41% anualizado actualmente.

La diferencia es que si sale antes de los tres años, se cobran comisiones de salida.

Por otro lado, los corredores de bolsa toman pedidos de ahorristas para invertir directamente en Letras en pesos sin pasar por los fondos. Rodríguez dijo que en el caso de Bengochea "no tenemos mínimos para apertura de cuenta. Se que algunos colegas sí".

"Lo que hacemos es agrupar ordenes (de clientes) para participar del mercado de Letras. El viernes se emitió a 180 días y la tasa de retorno fue 15,45% (anual)", explicó. "Los corredores cobran una comisión, por lo que a esa rentabilidad hay que descontarle en torno a 0,75% anual. Es defensiva en cuanto a la inflación, porque los analistas la están previendo en torno al 10%", agregó.

El Colchón bank y la alternativa en pesos.

Una encuesta que realizó SURA Asset Management, arrojó como resultado que la mayoría de los uruguayos (55%) guarda el dinero en "su casa" (el colchón bank), 41% en bancos y 4% en instrumentos de ahorro y financieros. "La idea es que el público entienda que las Letras, los fondos, son la puerta de entrada al mercado de capitales más segura desde el punto de vista de la rentabilidad, de la seguridad, de la liquidez (disponer del dinero cuando se necesite) y es en la moneda en que tenemos la mayor parte de nuestras deudas y gastos", explicó Rodríguez.

El billete verde, uno de los preferidos.

Por cuestiones culturales, al uruguayo también le gusta ahorrar en dólares comprando divisas. Pero hay otras alternativas que solo comprar billetes verdes. SURA Afisa tiene el Fondo Dólar, que "permite que si el cliente estima que va a subir se puede mover (de los otros fondos) a este fondo", explicó Ameigenda. Tiene 2.080 cuentas por un monto de US$ 11,4 millones y paga una rentabilidad de 3,22% anualizada. Rodríguez dijo que en el mercado, "en el área dólar hay un abanico de productos mucho mayor, desde un bono uruguayo a acciones, etc."

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