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Cómo invertir en tu futuro con las mejores tasas del mercado local 

Una renta personal para usar al momento de retirarse o para ahorrar determinado monto con un fin en concreto es uno de los instrumentos financieros que ofrece el Banco de Seguros del Estado 

BSE
Banco de Seguros del Estado (BSE) creó Renta Personal, un plan que asegura una renta mensual a la edad y momento elegido por el cliente. 

Lograr tener ingresos suficientes al retirarse es una de las principales inquietudes que aquejan a las personas antes de dar ese paso. Para evitar preocuparse por este aspecto, el Banco de Seguros del Estado (BSE) creó Renta Personal, un plan que asegura una renta mensual a la edad y momento elegido por el cliente.

¿Cómo funciona? Cada persona elige la fecha a partir de la que desea recibir una indemnización y el monto. En base a eso –y a parámetros estadísticos tales como la edad, sexo y la probabilidad de vida de la persona-, el BSE le indica cuánto debe pagar para alcanzar la meta.

Llegada la fecha que se determinó para el inicio del pago de la renta, el contratante puede optar por retirar el capital generado al contado o cobrarlo mes a mes, esta flexibilidad permite la adaptación a la necesidad del cliente, llegada la fecha de cobro pactada originalmente.

La actuaria de Vida de la institución, Consuelo Lacassy, explicó que “una vez definidos los términos del contrato, el asegurado puede elegir realizar el pago del seguro al contado, depositando por única vez el monto total, o pagar una cuota mensual o anual hasta que comience a cobrar la renta”.

La experta destacó la ventaja de hacerlo en un solo pago, pues esto genera capitalización de todo el capital desde el principio del plazo, lo que aumenta su rendimiento. Esto se debe a que la tasa implícita en las rentas en dólares es del 4%, mientras que las en unidades indexadas (UI) -unidades de valor que se reajustan de acuerdo con la inflación del país- se ubica en el entorno del 3,5%. Es decir, que ambas tasas son “sumamente competitivas” en relación a otros instrumentos similares disponibles en el mercado.

“El BSE coloca adecuadamente el dinero, y le garantiza valores superiores a los que podría obtener mediante otras inversiones”, afirmó Lacassy. Agregó que con esto, la institución se posiciona “como una excelente opción de ahorro en relación al contexto actual a través de un producto cuya lógica es fácil de comprender”, y al que se suma “la experiencia y fortaleza indiscutible que tiene la marca BSE, por lo que parece natural que las personas depositen su confianza y su dinero en Vida BSE”. 

Banco de Seguros del Estado funciona hace más de un siglo en el mercado uruguayo.

A modo de ejemplo para entender el producto, si una mujer que hoy tiene 30 años quiere recibir a partir de los 60 años US$ 300 mensuales, puede optar por pagar al contado U$S 17.215 y al llegar a la edad pactada, en el caso que decida retirar el capital generado, al contado el mismo será de US$ 57.575.

Por otro lado, una persona que tiene 65 años y hace un pago único al contado de US$ 30.000, obtendrá un pago mensual inmediato y vitalicio de US$ 201.

Una de las características que destacan a este producto es su flexibilidad. Si bien Renta Personal nació como una renta vitalicia para las personas adultas al momento de jubilarse, al poco tiempo incorporó otras funcionalidades.

Hay quienes la utilizan como complemento temporario, es decir, acotado en el tiempo. Esta opción significa cobrar, por ejemplo, al jubilarse determinado monto solo por cinco o diez años, como un método de ahorro. Muchos padres recurren a este tipo de seguro para reservar dinero para algún acontecimiento especial o para solventar el período de estudios terciarios de los hijos, especialmente aplicable para los jóvenes que del interior deben trasladarse a la capital.

“Se trató de adaptar el producto a algunas necesidades concretas y a distintas situaciones que han condicionado la dinámica de venta del plan. El asesor de confianza y nuestros funcionarios y agentes en todo el país podrán ayudar a las personas a descubrir la conveniencia de contratar el plan Renta Personal del BSE por tratarse de una oportunidad rentable y confiable”, comentó la actuaria.

Diferencial

En esta misma línea, el gerente del departamento de Inversiones del BSE, Juan Siutto, señaló los beneficios de este producto frente a otros instrumentos de ahorro que hay en el mercado financiero local. “La tasa actual implícita en UI (juegan parámetros actuariales) en la renta es de 3.5%, mientras que la referencia para Uruguay en la actualidad se ubica en 3%”, puntualizó.

“Estas tasas de interés son por tanto muy competitivas comparando los rendimientos de los bonos del tesoro hoy y resultan sensiblemente superiores a las tasas de depósitos bancarios en Uruguay”, acotó Siutto. Asimismo, tienen la ventaja de adaptarse a las posibilidades y preferencias de las personas.

“En general las alternativas de inversión comparables, como los bonos estatales, plantean dificultades para ajustarse a las necesidades particulares. Restricciones de disponibilidad de instrumentos, disponibilidad por plazos de inversión, costos fijos, variabilidad de precios, entre otros, hacen que el proceso de inversión incorpore descalces en relación a las necesidades individuales y en general incorporen dificultades para su implementación”, remarcó Siutto.

Por el contrario, Renta Personal se distingue por su sencillez de comprensión y adquisición del servicio. La persona, al contratar este seguro, sabe cuánto recibirá al momento en que se retire y que no va a tener inconvenientes para cobrarlo. Esto se debe en gran medida por la seguridad que aporta que sea el BSE quien está detrás de este plan, institución que funciona hace más de un siglo en el mercado uruguayo.

opcionales 

Coberturas adicionales a la renta 

La empresa ofrece dos adicionales (opcionales) que le garantizan al beneficiario que su dinero ahorrado no se pierda en caso de fallecimiento del titular. Uno de ellos es la Indemnización por fallecimiento. Este quiere decir que durante el período comprendido entre la contratación del plan renta personal y el comienzo del servicio, la persona puede contratar un seguro de vida cubriendo la eventualidad de su fallecimiento. 

Por otro lado, el de Renta Garantizada establece que, si la persona muere una vez iniciada la prestación, un tercero designado continuará cobrando la misma hasta completar los años por los cuales optó garantizar la renta.

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