CALIFICADORA ANALIZÓ SISTEMA AL FINANCIERO

Moody's: más riesgo en crédito de bancos locales, baja perspectiva

Pasó de “estable” a “negativa” y puede llevar a la reducción de la calificación.

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Moody's rebajó la perspectiva de la nota del sistema bancario uruguayo. Foto: AFP

La agencia Moody's cambió la perspectiva de la nota del sistema bancario uruguayo desde estable a negativa, lo que podría derivar luego en una baja de la calificación. Eso es ante la previsión de que aumentará el riesgo de los créditos, si bien consideró que los niveles de capital y liquidez de los bancos siguen siendo más que adecuados.

A su vez, el Banco Central (BCU) informó ayer que a fin de 2015, el sector agropecuario es el que registra el mayor grado de endeudamiento en relación a lo que produce.

Un documento de Moody's indicó ayer que la calificadora cambió la perspectiva del sistema bancario de Uruguay a negativa desde estable —si bien le mantuvo la nota en Baa2— dada la expectativa de que los riesgos de crédito aumentarán moderadamente, ya que las condiciones económicas desafiantes tienen igual incidencia tanto para los consumidores como para las empresas, y que la rentabilidad caerá. Sin embargo, añadió, los niveles de capital y liquidez siguen siendo más que adecuados.

La calificadora sostuvo que las debilidades del sector agrícola de Uruguay, junto con una baja demanda de sus países vecinos Argentina y Brasil, sus principales socios comerciales, y una caída de las inversiones privadas, han debilitado la confianza de las empresas y los consumidores.

"La debilitada economía impulsará las morosidades de préstamos corporativos, al mismo tiempo que el aumento de los niveles de desempleo también conducirá a mayores tasas de incumplimiento para los consumidores", dijo Alexandre Albuquerque, vicepresidente asistente de Moody's.

El ratio de préstamos en mora ascendió a 3,1% en mayo de 2016, desde 2,1% en diciembre de 2015, y Moody's prevé que aumentará a 3,6% en los próximos 18 meses.

El escrito indicó que "junto con una creciente competencia, una desaceleración del crecimiento de los préstamos, impulsada por una desaceleración de la economía, ejercerá presión a la baja sobre la rentabilidad (bancaria). La capitalización también continuará deteriorándose, aunque se mantendrá relativamente fuerte frente a muchos pares regionales".

Moody's agregó que a pesar del alto nivel de dolarización del sistema, no obstante, la exposición de los bancos a la depreciación del peso es limitada. "En general, los bancos solamente otorgan préstamos en dólares a quienes registran ingresos en moneda extranjera, y no tienen desajustes monetarios significativos en sus balances. Si bien la liquidez de la moneda local es escasa, los bancos tienen considerables activos líquidos denominados en dólares estadounidenses", dijo la agencia.

Deudas.

También ayer, el BCU divulgó el "Reporte del sistema financiero" correspondiente a 2015. Allí señaló que en la relación entre crédito y producción por sector de actividad, el agropecuario es el que registra un mayor grado de endeudamiento en relación a su producto (80%), seguido de comercio (40%) e industria manufacturera (35%).

Por otro lado, los sectores servicios y construcción presentan los menores valores del ratio (7% y 9%), mostrando estabilidad durante el último año.

En tanto, el endeudamiento de las familias sigue en su leve tendencia creciente. A fin del año pasado, el crédito a personas para consumo y vivienda representaba el 26% del ingreso disponible de los hogares. Tres años antes representaba el 22%.

Santander interesado en portafolio de HSBC.

El HSBC analiza la venta de su portafolio de banca privada (el negocio de inversión) en América Latina al Santander. La posibilidad surge por la idea que tiene HSBC de reestructurar su negocio. En tanto, el Banco Santander mostró su interés en adquirir el portafolio, que incluiría entre US$ 4.000 a US$ 6.000 millones de activos, según informó Bloomberg.

Con esta compra, el banco español buscaría fortalecer su crecimiento en la región.

Por su parte, la agencia EFE informó que Santander obtuvo un beneficio neto de US$ 3.202 millones hasta junio, un 31,7% menos interanual, debido a la ausencia de operaciones extraordinarias y a los tipos de cambio. El 57% del beneficio semestral llegó de Europa y 43% de América. El Reino Unido aportó 20%, seguido de Brasil (19%).

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