CAMBIO CULTURAL EN EL SISTEMA DE PAGOS

Ya se pagan más de $ 1 de cada $ 4 por vía electrónica

A un ritmo algo menor, pero sigue creciendo el uso de tarjetas de débito y crédito, pagos por celular e Internet.

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Ya hay casi 450.000 aparatos que permiten los pagos electrónicos. Foto: Archivo El País

Aunque a un ritmo algo menor, la utilización de medios de pago electrónico (tarjetas, transferencias electrónicas, pago por celular, etc.) siguió creciendo en el primer semestre del año, según un informe del Banco Central (BCU).

El Reporte Informativo Sistema de Pagos Minorista divulgado ayer, mostró que el monto que se utiliza de pagos electrónicos por cada $ 100 en pagos tradicionales, ya superó los $ 25. El Índice de Pagos Electrónicos vs. Tradicionales (IPET) fue 26,3 en el primer semestre. Los pagos electrónicos sumaron US$ 18.191 millones.

Al cierre del primer semestre había 44.670 POS (el aparato por el que pasa la tarjeta para efectuar una compra) y 2.134 cajeros automáticos.

Tarjetas de débito.

La cantidad de operaciones con tarjeta de débito creció 23,8% en el primer semestre frente al segundo semestre de 2015. Se realizaron 24,4 millones de operaciones por US$ 944 millones, un máximo histórico. En cinco años el monto pagado con ese plástico creció casi 2.000%.

"El crecimiento registrado por las tarjetas de débito locales se mantiene a pesar de la reducción del estímulo fiscal a partir de agosto 2015 (la rebaja de IVA pasó de cuatro a tres puntos). Continúan sí, las acciones de promoción realizadas por las instituciones financieras, que pueden incidir también en la preferencia del usuario", afirmó el BCU. "Asimismo, la restricción del manejo de efectivo en estaciones de servicio en Montevideo y Canelones, puede haber operado como otro factor de estímulo al crecimiento de la operativa de este instrumento", agregó.

"Se destaca el peso relativo que adquiere el uso de la tarjeta de débito que en este semestre alcanza el 50% del mercado de tarjetas de crédito, pero que mantiene un potencial de crecimiento importante", indicó el Central.

Tarjetas de crédito.

"Este instrumento se encuentra plenamente consolidado en el mercado de pagos minorista y en este semestre continúa creciendo, en un marco de reducción de los estímulos fiscales (pasó de dos puntos a uno la rebaja de IVA), pero con el mantenimiento de las promociones que los emisores realizan en distintos giros de negocios", señaló el BCU.

Se realizaron 45 millones de operaciones en el primer semestre, 2,5% más que en el segundo semestre del año pasado. El monto involucrado fue de US$ 1.750 millones, 3,2% menos que en el semestre previo.

"El número de tarjetahabientes a junio de 2016 representa el 44% de la población adulta. En promedio, cada tarjetahabiente tiene 2,56 tarjetas de crédito", explicó el Central.

"Relacionando la cantidad de compras con el número de tarjetas de crédito locales, se observa que las mismas se utilizan aproximadamente 16,4 veces en el semestre, considerando tanto las compras en Uruguay como en el exterior", añadió.

En el exterior, los uruguayos realizaron 3,5 millones de compras con tarjetas de crédito por un monto de US$ 237 millones en el primer semestre. Eso es 29,6% más en cantidad y 7,7% más en monto que el segundo semestre de 2015.

"Los montos promedios por compra con tarjetas de crédito son aproximadamente similares a las compras con tarjetas de débito ($ 1.120 y US$ 117 vs. $ 1.170 y US$ 135, respectivamente)", expresó el Central.

Dinero electrónico.

Este instrumento es análogo a la tarjeta de débito (si bien está también el dinero electrónico de alimentación que sustituye a los tickets) y por primera vez el BCU brindó datos. En el primer semestre se procesaron 3,4 millones de operaciones por US$ 72 millones.

"Los titulares de dinero en pesos uruguayos (básicamente de sueldos) realizan compras y retiros de efectivo en similares proporciones, los titulares de instrumentos de dinero electrónico general en dólares, lo utilizan mayoritariamente para compras", indicó el reporte.

Los Pagos por celular tienen gran potencial.

Los pagos realizados a través del celular aumentaron 34,9% en el primer semestre y alcanzaron a 677.127 en el período. El monto creció 36,6% y totalizó US$ 56 millones. "Se consideran pagos móviles aquellos que se inician desde un dispositivo móvil, por una instrucción de pago enviada por el titular a la institución donde tiene radicada su cuenta, mediante un mensaje", explicó el Banco Central y agregó que tienen "un gran potencial de crecimiento".

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