Los pagos electrónicos ganan peso

Se afianza el aumento en uso de tarjeta de débito

Creció 33% en cantidad y 24% en monto en el segundo semestre frente al primero del año pasado.

La adopción de medios de pago electrónicos (tarjetas, débitos automáticos, transferencias bancarias, pagos móviles) en detrimento de los tradicionales (retiro de dinero en efectivo, cheques) se aceleró en 2015.

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Según el Reporte Informativo Sistema de Pagos Minorista del segundo semestre de 2015, divulgado ayer por el Banco Central (BCU) "se destaca en este semestre el continuo incremento en el uso de las tarjetas de débito y cierta reducción de los cheques".

De hecho, el Índice de Pagos Electrónicos vs. Tradicionales (IPET) "mantuvo la tendencia alcista y a una tasa de crecimiento más importante de las registradas en períodos anteriores, un 34% con respecto al semestre anterior", afirmó el BCU. Este indicador mide el monto que se utiliza de pagos electrónicos por cada $ 100 en pagos tradicionales.

En el primer semestre por cada $ 5 pagados con medios tradicionales casi $ 1 se hacía con medios electrónicos, mientras que en el segundo la relación fue de $ 4 a $ 1 (ver gráfico). "Cabe señalar que a partir de este (segundo) semestre (de 2015) se hace obligatorio el pago de retribuciones y beneficios sociales por medios electrónicos por lo que el total de las operaciones aumenta. Si se observa que este crecimiento de cuentas bancarias e instrumentos electrónicos no es seguido de un aumento significativo en la proporción de los retiros de efectivo, es posible inducir que existe una mayor propensión al uso de instrumentos electrónicos", afirmó el BCU.

El informe destacó que además "se observa el crecimiento de los pagos móviles y una retracción en los montos operados por redes de cobranzas. Estos aspectos comienzan a pautar cambios en la conducta de utilización de los medios de pagos, tendiente a la mayor utilización de los instrumentos electrónicos".

Débito.

Con el estímulo de la reducción de tres puntos de IVA (quedará fijo en dos a partir de agosto de 2016), en el segundo semestre de 2015 creció 33% la cantidad de operaciones y 24% el monto gastado mediante tarjetas de débito respecto al primer semestre de 2015. "Si se consideran únicamente las transacciones realizadas por residentes en la plaza local, los incrementos con relación al segundo semestre de 2014 son mucho mayores", de 105% (en cantidad de operaciones) y de 109% en montos constantes), expresó el Central.

Se realizaron 19,7 millones de operaciones por US$ 816 millones, un máximo histórico (ver gráfico).

La tendencia creciente a la utilización de la tarjeta de débito en su función de compra (ya que también sirve para retirar dinero en efectivo) "pauta el inicio de un cambio en el comportamiento de los usuarios que podría mantenerse en el tiempo, dado que existe todavía un gran potencial para su crecimiento", aseguró el BCU.

Había 2.225.370 tarjetas de débito al cierre de 2015. En el promedio del segundo semestre, se realizaron 3,4 millones de compras al mes por US$ 145 millones. En tanto, se hicieron 7,6 millones de operaciones en cajeros automáticos por mes, por US$ 5.309 millones.

Tarjetas de crédito.

"La cantidad de tarjetas de crédito en poder del público continúa creciendo de forma sostenida", indicó el BCU. El número de personas que tiene al menos una tarjeta de crédito, se incrementó en un 2,5% en el segundo semestre de 2015 con respecto al semestre anterior y alcanzó a 1.135.768 personas. Eso "representa el 45% de la población adulta. En el mismo sentido, puede afirmarse que, en promedio, cada tarjetahabiente tiene 2,5 tarjetas de crédito", explicó el Central.

Las operaciones realizadas con tarjetas de crédito, se incrementaron en un 8% respecto al mismo semestre del año anterior, "afirmando la tendencia observada en los últimos cuatro semestres", señaló el informe. Fueron 49 millones de operaciones (ver gráfico).

A su vez, los montos de las compras realizadas con tarjetas de crédito registran —en términos constantes— un crecimiento del 4% respecto al segundo semestre de 2014. "No obstante ello, a precios corrientes se verificó un descenso del 5%", dijo el Central (ver gráfico). Así fueron US$ 2.276 millones.

POS.

Para que crezca el uso de los "plásticos" como medios de pago, es clave que aumente el número de aparatos por donde pasa la tarjeta (POS, por las siglas en inglés de "Point of sale"). A fin de 2015 había 45.488 POS instalados (13% más que a fin de junio de 2015) en cerca de 40.100 comercios.

Cheques y móviles.

En monto operado, el cheque es más utilizado como medio de pago que las tarjetas (sin contar al efectivo) con US$ 51.452 millones, pese a que volvió a bajar. En cantidad de operaciones fueron 12,02 millones y también se dio una caída. Los pagos móviles crecieron 14% en el segundo semestre (fueron 438.212) y en monto aumentaron 81% hasta US$ 41 millones.

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