ENTREVISTA

Ana Salveraglio: "Habrá respuesta a deudores en UR, pero banco debe ser solvente"

La presidenta del Banco Hipotecario adelantó en entrevista con El País que con el Ministerio de Economía darán una respuesta al reclamo de deudores en Unidades Reajustables por lo que pagan.

Ana Salveraglio. Foto: Archivo El País

Pero, señaló que esas medidas “no pueden comprometer” al banco. “Nos debemos a los ciudadanos que ya han capitalizado (el BHU) en US$ 250 millones hace 10 años”, afirmó. Anunció el lanzamiento de nuevos productos y mejores condiciones en los existentes tanto para ahorro como para créditos.

—¿En qué consisten los nuevos productos que lanza el BHU?

—Tenemos una variedad interesante entre los productos nuevos y algunos ajustes que hicimos a los que ya teníamos tanto en ahorro como en crédito. Creamos el "Yo te ahorro" que son cuentas para titulares menores de edad, que pueden abrir un padre o abuelo para que el chico pueda ir juntando para una vivienda. Pensamos en el Interior, que cuando los chicos se vienen a estudiar a Montevideo muchas veces se encuentran con problemas de dónde vivir y esto puede ser una buena solución. También creamos el "Yo ahorro alquilando" para cubrir la necesidad de aquellas personas que alquilan y dicen que no tienen plata para ahorrar porque gastan en su alquiler. Para aquellos que abran una cuenta de garantía de arrendamiento les vamos a abrir simultáneamente una cuenta de "Yo ahorro". Cuando ellos puedan, van a ir haciendo depósitos, no le vamos a exigir los 18 depósitos que se le exige al ahorrista común y vamos a computar el dinero de la garantía para la cuenta. Otra novedad es que flexibilizamos los depósitos en el "Yo ahorro": para abrir la cuenta antes se necesitaban 4.000 Unidades Indexadas (UI, equivalen a $ 15.318 a hoy) y ahora son 1.000 UI ($ 3.829,50) y los depósitos mínimos eran de 750 UI ($ 2.872) y los bajamos a 500 UI ($ 1.915).

—¿Y en el caso del crédito?

—Vamos a abrir una línea de crédito para la construcción individual desde cero ("Podés construir" con tasa de interés de entre 7,5% y 8%). La persona tiene que poner como garantía (hipotecar) una vivienda que puede ser de ella u otra persona y una característica muy atractiva es que puede comprar el terreno con el dinero. Por otro lado mejoramos las condiciones para los profesionales ("Podés profesionales") en cuanto al plazo (25 años) y la relación cuota/ingreso (30%). En el marco de los 10 años de "Podés" (crédito para la compra de vivienda), salimos con una promoción que es "Podés más" en condiciones más ventajosas: una tasa de interés menor (entre 6% y 6,5% en vez de entre 6,5% y 7%) y un plazo menor (15 años máximo en vez de 25 años) y también por un monto menor, pensando en gente que quiera cambiar su vivienda o que tenga más dinero ahorrado del que normalmente se pide (mínimo 30% del valor del inmueble de ahorro previo en vez de 10%). Esta promoción también abarca a construcción. En principio tenemos asignados US$ 20 millones para esta promoción. A su vez, algo nuevo que es para todos los créditos es que si alquilás y tu relación alquiler/ingreso es mayor que la relación cuota/ingreso del préstamo que estás solicitando y demostrás un buen cumplimiento en el alquiler, podemos llegar a afectar un 35% del ingreso (con retención en el sueldo) que hasta ahora era 30% y eso permite acceder a un crédito mayor.

—¿Cómo ve el mercado en cuánto al ahorro?

—No ha crecido, se ha mantenido más o menos estable, incluso en algún período ha caído. Se mantienen más o menos la misma cantidad de cuentas en el BHU y han aumentado un poco los retiros. Los productos tienen un período de maduración y hay que pensar otras cosas para complementar y por eso los nuevos productos. El banco tiene en total cerca de 170.000 ahorristas (entre cuentas de ahorro y garantías de alquiler).

—¿Cómo está el mercado en créditos hipotecarios?

—Más allá que tenemos estos productos —que tenemos expectativas— estimamos un monto de crédito similar al del año pasado que ya había sido similar al año anterior (en torno de US$ 100 millones). Estamos preparados desde el pun-to de vista operativo, hemos aumentado la cantidad de gente para atender consultas, más allá que desde el punto de vista de liquidez el banco está bien cubierto para tener un crecimiento mayor de los créditos. En los últimos meses, el banco ha tenido una reducción de su participación en el mercado de créditos. El mercado de créditos se mantiene en niveles bajos en relación al total de las compra-ventas, pero el rol del banco es estar presente, ser autosustentable, es un banco solvente y muy sólido desde el punto de vista financiero.

—Hay movimientos de deudores del BHU en Unidades Reajustables (UR) que reclaman soluciones porque cada ajuste de cuota les implica pagar más que si tuvieran el crédito en UI como son los nuevos, ¿qué dice el banco?

—Estamos trabajando con el Ministerio de Economía, se los va a recibir en los próximos días y seguramente haya alguna respuesta a todos los planteos. Pero, cualquier decisión que tome el banco está en función de sus clientes actuales y futuros. Son 15.000 deudores en UR que tiene el banco, de un total de cerca de 40.000 deudores más los 170.000 ahorristas, más los que puedan aparecer en el futuro. Hemos tenido durante todos estos años una gestión muy profesional, responsable y transparente. Así vamos a seguir en el futuro de manera que (el BHU) no requiera una asistencia del Estado. No puedo adelantar nada de cuáles van a ser las medidas.

—Eso implica que lo primero a cuidar es…

—El banco no se puede comprometer. Nos debemos a los ciudadanos que ya han capitalizado el banco hace 10 años en US$ 250 millones. Tenemos la responsabilidad de mantenerlo así. En ese marco, podemos tomar algún tipo de medida.

—¿Podría ser como años atrás una propuesta para que los deudores en UR se pasen a UI bajo ciertas condicionantes?

—Podría. Pero no puedo adelantar más nada.

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