EL AHORRO DE LOS URUGUAYOS

Los fondos de ahorro que le ganaron a la inflación

Entre tres instrumentos acumulan más de US$ 38 millones.

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Los productos de Sura, la Bolsa de Valores y el BROU brindan tasas superiores a la inflación. Foto: Archivo

Años atrás eran casi nulas las opciones de inversión con poco dinero para el público minorista, de forma de obtener un rendimiento que permita ganarle a la inflación. Pero la oferta de estos instrumentos creció y el público respondió: el Fondo Protección de SURA cumplió cuatro años y cuenta con unos US$ 30 millones de ahorro minorista, mientras que el Fondo Valores de la Bolsa de Valores de Montevideo (BVM) lleva nueve meses operativos y acumula US$ 1,03 millones.

Además, el Ahorro en Sueldo que ofrece el Banco República (BROU) contaba con unos US$ 7,4 millones hasta enero, correspondientes a 9.461 contratos de plazo fijo (no necesariamente todo ese dinero se mantiene actualmente dado que la inversión se realiza por períodos de 12 meses).

En todos los casos se trata de instrumentos financieros que permiten ingresar con un bajo monto y con excepción del producto del BROU, salirse cuando el ahorrista desee. "Hay procesos claros y fáciles para que las personas puedan rentabilizar sus ahorros. Eso ha permitido entrar a un público que no estaba acostumbrado a comprar títulos públicos, incluyendo nuevos jugadores al mercado financiero", dijo a El País el gerente de Clientes e Inversiones de SURA Asset Management Uruguay, Gerardo Ameigenda.

Informó que el Fondo Protección superó las 6.000 cuentas abiertas y cumplió su objetivo de proteger a los inversores de la inflación: la rentabilidad neta en los últimos 12 meses fue de 13,8% cuando la inflación durante el mismo período fue de 7,09%. A su vez, el instrumento alcanzó un promedio anual de retorno de 11,04% desde su inicio en 2013, es decir 2,2% anual por encima del aumento de precios.

Ameigenda destacó que el monto promedio por cliente es de $ 150.000 y han observado un crecimiento cercano al 100% en cantidad de cuentas y montos ahorrados año a año.

Por su parte, la opción respaldada por la BVM contaba con 988 cuentas hasta febrero y brindó en dicho mes una rentabilidad de 7,92% mientras que el rendimiento sube a 8,53% desde el inicio de la operativa (junio de 2016). El Fondo Valores invierte en Letras de Regulación Monetaria (LRM) emitidas por el Banco Central (BCU) y en certificados de depósitos a plazo de instituciones bancarias con alta calificación crediticia.

La opción de rentabilización del BROU lanzada en 2015, permite programar el monto mensual que se pretende destinar durante 12 meses, a la que se aplica una tasa de interés preferencial (12% el primer año de contrato) que será depositada al finalizar el período.

¿Para qué son los ahorros?

Ameigenda dijo que preguntan a los clientes las razones por las que realizan retiros. "Mayormente es porque se cumplió el objetivo que tenían como hacer un viaje, comprar un auto o pagar la matrícula escolar de los hijos o del vehículo", en estos últimos casos en busca de un descuento por el pago anticipado.

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