INCLUSIÓN FINANCIERA

Uruguay con mayor monto regional de pago con débito

Según estudio; sin embargo, es en los que más retiros de dinero se realiza.

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Pagos con plástico de firmas extranjeras creció 56% interanual. Foto: Archivo El País

Uruguay es el país de la región que registra los mayores montos promedio de las compras realizadas con tarjeta de débito, según un informe del Banco Central (BCU). Pese a eso, es de los que tiene menor utilización de pagos con plásticos vs. retiro de dinero en cajeros automáticos.

En el reciente Reporte Informativo Sistema de Pagos Minorista del segundo semestre de 2016 que elabora el BCU, se incluyeron datos del "Informe Tecnocom Tendencias en Medios de Pago" que compara la evolución de la utilización de los diferentes medios de pago, en 2015, en las economías de Brasil, Chile, Colombia, México, Perú, República Dominicana, España y Portugal. El BCU, le agregó los datos de Uruguay.

El país lidera en el monto promedio de las compras realizadas con tarjetas de débito (medido en dólares) con US$ 44 en 2015, seguido por España con US$ 40, Colombia con US$ 35 y Chile, México, Perú y República Dominicana con US$ 30.

A su vez, se muestra la relación entre los pagos en POS —Point of Sale, el aparato por donde se pasan las tarjetas para efectuar una compra— sobre retiros de efectivo en ATM (cajeros automáticos).

El informe de Tecnocom señaló que "el efectivo sigue siendo un medio de pago muy extendido en España y América Latina. Hoy, la lucha contra su uso es un objetivo de política pública de la mayoría de los países. El ratio entre el valor de los pagos con tarjeta en POS y los retiros de efectivo en ATM es una variable sencilla e intuitiva que permite seguir la evolución del efecto sustitución".

Allí, Uruguay comparte con Colombia uno de los últimos lugares de América Latina con 0,39 compras con tarjetas de crédito y débito por cada retiro en ATM. Es decir, aún registran más del doble de retiros de ATM que de pagos en POS.

"En Brasil la proporción pagos / retiros ha aumentado hasta el 0,87, situándose en tercer lugar", indicó el reporte de Tecnocom. Chile con 0,91 es segundo y República Dominicana con 1,05 lideran.

Pagos.

En Uruguay, el crecimiento del uso de la tarjeta de débito ha sido explosivo, en buena medida luego de la ley de Inclusión Financiera que hizo obligatorio el pago de sueldos por tarjeta de débito o dinero electrónico, además de descontar IVA (cuatro puntos actualmente) para las compras realizadas con esos plásticos.

En 2010, apenas unos US$ 50 millones se pagaban con tarjeta de débito, cifra que trepó en 2016 a US$ 2.429 millones. La expansión de su uso no ha parado, ya que en el primer semestre del año pasado fueron US$ 1.027 millones los abonados mediante tarjeta de débito y en el segundo semestre alcanzaron a US$ 1.402 millones.

El informe del BCU destacó que "en lo que refiere al origen del emisor de las tarjetas, se observa en el último semestre un aumento en la operativa de las tarjetas extranjeras en el mercado local con respecto al mismo semestre del año anterior, incrementándose los montos por compras en un 56% interanual. Probablemente se haya originado por un aumento en los turistas argentinos durante el año 2016 que, motivados por el alza en los precios en su país y las devoluciones del IVA que aplican tanto para medios de pago electrónicos uruguayos como extranjeros, encontraron oportunidades en Uruguay, especialmente en los rubros gastronómico y vestimenta".

Agregó que "continúa aumentando la cantidad de operaciones realizadas con tarjetas emitidas por instituciones locales (98%) con respecto a las extranjeras (2%), pudiendo justificarse con el incremento en el número de uruguayos que perciben su sueldo a través de instituciones financieras" debido a la ley.

Al aumento del uso de la tarjeta de débito, hay que agregarle el dinero electrónico que aún es incipiente pero cuyos primeros datos marcan un crecimiento. En el primer semestre de 2016 fueron US$ 72 millones los abonados por esta vía y en el segundo semestre ya alcanzaron a US$ 190 millones, es decir más del doble.

Según el informe, además "en el segundo semestre se computó una leve disminución en la cantidad de retiros (con dinero electrónico) en comparación con los montos totales transados, sin perjuicio de ello, los retiros en efectivo aún se mantienen en valores muy altos, lo que sugiere una baja alineación del mercado con los objetivos gubernamentales de promover el uso de los medios de pago electrónicos".

Igual, añadió que "se entiende que esta situación debería revertirse en los próximos semestres a impulsos de las políticas de incentivos tributarios".

El BCU señaló que "si comparamos la operativa con tarjetas de débito y de crédito se puede apreciar que si bien el número de operaciones de crédito y los montos corrientes de las mismas casi duplican las realizadas con débito, esta brecha disminuyó más de la mitad en los últimos dos años. No obstante, y dado que se mantuvo la tendencia creciente en el uso de las tarjetas de crédito, se puede interpretar que el aumento en el uso de las tarjetas de débito no fue en sustitución de estos instrumentos, lo cual sugiere un menor uso del efectivo para las compras de bienes y servicios en nuestro país".

En 2016, el monto pagado mediante tarjetas de crédito fue de US$ 4.896 millones, de los que US$ 2.280 millones fueron en el primer semestre y US$ 2.616 millones en el segundo semestre.

Crecimiento de pagos móviles.

Se consideran pagos móviles aquellos que se inician desde un celular, por una instrucción de pago enviada por el titular a la institución donde tiene radicada su cuenta, mediante un mensaje.

"La operativa del último semestre registra una tónica alcista, tanto en montos constantes como en cantidad de operaciones procesadas. En efecto, se constata un aumento del 82% en el total de transacciones con respecto al mismo semestre del año anterior y un 93% a nivel de montos en términos constantes. En este sentido, cabe destacar la incorporación de un nuevo proveedor de servicios de pago a partir del primer semestre de 2016 así como un aumento en la cantidad de usuarios activos", indicó el BCU. En 2016 se pagaron US$ 142 millones vía celular.

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